Studenten Creditcard Voor Jongeren 2018 Guide

Als student is het hebben van een studenten creditcard erg handig. Zeker als je wel eens in het buitenland bent of online spullen koopt.

Het aanvragen van een normale creditcard kan echter een probleem zijn als je student bent.

Je hebt namelijk vaak een laag inkomen tot geen inkomen. Dit zorgt ervoor dat je vaak aan de eis van €1.150 netto (inkomsten min de kosten van je huur) niet kunt voldoen.

Om dit probleem op te lossen zijn er 3 dingen die je kunt doen:

1. Je kunt kiezen voor een speciale studenten creditcard. Deze kaart heeft vaak een lager bestedingslimiet waardoor je minder bestedingsruimte hebt. Het is echter wel vaak een goede oplossing.

2. Je kunt kiezen voor een prepaid creditcard. Deze kaart heeft geen bestedingslimiet. Je moet er dus geld op zetten. Daarnaast zijn er ook weinig prepaid creditcards die verzekeringen hebben. Een nadeel van deze kaart is wel dat sommige bedrijven deze kaart niet accepteren. Dit zijn vaak bedrijven als auto verhuur of vliegmaatschappijen. Echter is dit wel het goedkoopste. Bij N26 krijg je namelijk een gratis betaalrekening en prepaid creditcard.

3. Je kunt vragen of je ouders/ verzorgers garant willen staan voor je. Dan is het namelijk wel mogelijk om een normale creditcard aan te vragen.

Hieronder hebben we een overzicht samengesteld van de verschillende creditcards. Hierbij hebben we de categorieën studentenkaart, Prepaidkaart en Normale Creditcard. Onder het overzicht worden de 3 categorieën individueel beoordeelt. 

De studenten creditcards verschillen wel een tik van elkaar. Dit zijn speciale kaarten, dus je hebt hier niet het standaard bestedingslimiet van €2.500.

Een studenten creditcard is een creditcard die speciaal gemaakt is voor studenten en jongeren. Banken en creditcardmaatschappijen hebben dan vaak een speciaal programma opgezet wat voor zowel de verstrekker als de afnemer als prettig ervaren wordt.

Een kenmerk van deze creditcard is dat het bestedingslimiet een stuk lager is. Het bestedingslimiet ligt vaak tussen de €500 (bij ANWB jongeren kaart) tot €1000 (Bij ABN AMRO).

Omdat het risico voor de verstrekker lager is, is het inkomen wat ze vragen ook een stuk lager. Soms wordt zelfs helemaal geen inkomen gevraagd. Het wil echter niet zeggen dat er geen voorwaarden aan verbonden zitten. Die zijn er wel.

 Zo willen sommige verstrekkers bijvoorbeeld dat je studiefinanciering op de gekoppelde rekening binnenkomt.

Het aanvragen van een studenten creditcard gaat erg eenvoudig. Je kan dit doen via de speciale pagina die de creditcard provider/ bank heeft opgezet.

Vervolgens moet je wat gegevens invullen en dan is de aanvraag ingediend. Het kan zo zijn dat de bank nog wel een krediet check uitvoert. Ze willen natuurlijk niet iemand die al heel veel schuld heeft de mogelijkheid bieden om nog meer schulden te maken. De instelling van de maatschappij in Nederland is altijd om je te beschermen tegen jezelf.

Zeker als dit even nodig is wanneer het financieel even niet meer zit. Om je studenten creditcard dus aan te vragen kan je op de link klikken van het aanbod dat je interessant vind. Hieronder is het aanbod nog eens weergegeven. Dit zijn enkel de studenten of jongeren creditcards die er momenteel beschikbaar zijn.

Er is net gebleken dat er meerdere aanbieders zijn voor de betreffende kaart. Net zoals bij elke financiële overeenkomst, zitten er ook bij het afsluiten van een kredietkaart voorwaarden verbonden aan waar de kaarthouder zich aan dient te houden.

Zo is het een vereiste dat de betaalrekening waar de kaart op aangesloten is, tevens de betaalrekening is waar de studiefinanciering op wordt gestort. Van deze rekening wordt dan maandelijks het gespendeerde bedrag afgeschreven, zelfs wanneer er niet genoeg geld op staat. Op deze manier corrigeren de banken voor het risico van wanbetaling.

Daarnaast zijn er nog meer voorwaarden aan de studenten creditcard verbonden, die je goed door moet lezen wanneer je een card aanschaft. Mocht je in het buitenland gaan wonen, dan heeft de aanbieder het recht de overeenkomst te beëindigen.

De tweede optie die je hebt is het nemen van een Prepaid Creditcard. Deze kaarten worden ook veel aangevraagd doordat ze makkelijk zijn om aan te vragen en toch wel wat voordelen hebben. 

Een prepaid creditcard is te vergelijken met een prepaid beltegoed kaart. Je koopt een kaart waar in principe niks op staat en niks mee kunt. Je moet hier vervolgens zelf geld op zetten en elke keer dat dit op is moet je hem weer opladen door geld over te boeken.

Het kan handig zijn want je hebt wel enkele functies die een reguliere kaart ook heeft. Zo kun je redelijk wat aankopen ook met een prepaid creditcard doen.

Vaak ondervind je pas problemen met wat grotere aankopen zoals een vliegticket (Wat wel vervelend kan zijn aangezien buitenlandse vliegmaatschappijen vaak geen iDEAL accepteren)

Er zitten enkele verschillen tussen de functionaliteiten van prepaid kaarten en studenten kaarten.

• Het grootste verschil zit hem in dat een prepaid kaart geen bestedingslimiet heeft. Dit heeft een studenten creditcard wel altijd.

• Daarnaast wordt er vaak bij een prepaid kaart geen BKR check uitgevoerd. Dit is wel het geval bij studenten credit cards.

• Studenten creditcards worden overal geaccepteerd. Dit is niet het geval bij de prepaid kaarten.

Soms is het zo dat een prepaid creditcard niet geaccepteerd wordt door een bedrijf. Het is namelijk niet mogelijk om meer geld af te schrijven als er extra kosten gemaakt worden.

Stel je boekt een hotelkamer. En in plaats van borg af te staan betaal je met een creditcard. Dan kan het hotel achteraf de kosten in rekening brengen op het moment dat je schade aanbrengt aan de kamer. Het principe van borg wordt dus geregeld via je creditcard. Als je in dit scenario een prepaid creditcard zou gebruiken en er zou geen geld meer op de prepaid creditcard staan dan is het voor hen ook niet mogelijk om dit af te schrijven.

Hiermee verliest het bedrijf dus de mogelijkheid om achteraf nog kosten in rekening te brengen. Dit zorgt ervoor dat sommige bedrijven en websites een prepaid creditcard niet accepteren.

Een nadeel van een prepaid creditcard is dat er vaker kosten bij komen die je normaal niet zou hebben. Zo kan je bijvoorbeeld bij het opwaarderen 1% opslag moeten betalen voor iDEAL. Dit tikt toch aan als je dit elke keer moet doen.

Je gaat op vakantie naar Azië. Ze gebruiken daar veel creditcards dus je besluit er ook een te nemen om mee te nemen op vakantie. Je verwacht dat je tijdens de vakantie zo'n 600 euro gaat uitgeven. Het is enorm feest en je haalt het niet met de €600.

Nu moet je halsoverkop zorgen dat er nieuw geld wordt overgeboekt naar je creditcard om te kunnen betalen voor het hotel van de volgende nacht. Je zet er weer €400 op.

Daarvan gebruik je nog maar €100 waardoor er nog €300 op je kaart staat. Je komt thuis en hebt vervolgens een kaart waar €300 op staat waar je niks mee doet en die je niet kwijt mag raken.

Gelukkig kun je tegenwoordig bij N26 het geld makkelijk over boeken. Hier krijg je namelijk gratis een volledige betaalrekening. 

Als je naast je studie erg veel werkt of een ontzettend goede bijbaan hebt dan is het mogelijk om aanraking te komen voor een normale creditcard. Als dat niet het geval is dan kan je nog regelen dat je ouders of iemand anders borg staat voor je.

Is dit nu beide niet het geval dan kun je helaas een geen normale creditcard aanvragen. Je zult dan toch moeten gaan voor de studenten creditcard of een prepaid creditcard.

De grens die veel creditcardmaatschappijen aanhouden voor de normale creditcard is €1.150 netto per maand. Wat ze verstaan onder netto inkomen is het bedrag wat je overhoud nadat je je huur betaald hebt.

De voordelen die een normale creditcard je biedt zijn erg verschillend. Om exact de verschillen te lezen kan je onze “Creditcard Aanvragen” gids lezen. Hier staan in het begin de 10 meest gekozen normale creditcards. 

Ruim Bestedingslimiet.

Het limiet bij een studenten creditcard is vaak €500 - €1.000. Bij een reguliere kaart is dit limiet een stuk hoger. Vaak is het begin limiet €2.500. Als je nog een hoger limiet wilt kun je dit aanvragen of kiezen voor een gold card.

Een enorm voordeel ten opzichte van de prepaid creditcard is dat deze creditcard altijd geaccepteerd wordt. Als je een auto wilt gaan huren dan kan dat niet met je prepaid creditcard. Met een normale krediet kaart gaat dit wel.

Een ander bijkomstig voordeel is de verzekeringen van je creditcard. Vaak zijn de verzekeringen die er standaard bij je studenten creditcard zitten minder toereikend dan die van de reguliere krediet kaart. De verzekeringen van een prepaid zijn vaak niet bestaand. Alleen de Mastercard Classic  beschikt over enkele verzekeringen zoals de aankoopverzekering.

Soms zijn er acties vanuit de creditcard maatschappijen waar je gratis shoptegoed krijgt of andere leuke 

Deze zijn momenteel niet meer beschikbaar. Wanneer deze weer beschikbaar zijn laten wij het je direct weten.

In Nederland heb je 3 maatschappijen waar je punten kunt sparen bij elke aankopen die je doet. Dit kan interessant zijn, zeker als je meer uitgeeft. Dit is echter voor studenten vaak niet heel relevant. Toch willen we ze opnoemen.

Eigenlijk is er maar 1 groot nadeel bij de normale creditcards. Dit is dat de jaarlijkse kosten voor het hebben ervan iets hoger zijn. Het gaat hier echter om een toename van €2 tot plusminus €10. Dit ga je dus niet echt merken.

Hieronder hebben we het overzicht bijgevoegd van de meest gekozen en voorkomende normale creditcard. 

Bij "Voorwaarden" staat wat noodzakelijk is om deze kaart aan te kunnen vragen. Het is niet voor iedereen mogelijk om elke creditcard aan te vragen.