Rood Staan - Goede manier voor tijdelijk meer krediet ruimte.
Rood staan op je betaalrekening. Soms heb je een maand, waarbij alles net even wat duurder uitvalt dan verwacht. Je wilt dan graag iets afrekenen, maar kunt dit niet vanwege onvoldoende saldo op je rekening.
Dit kan iedereen wel eens overkomen. In zo’n situatie kan ‘rood staan’ uitkomst bieden en is het vaak handig om zo een periode financieel te kunnen overbruggen.
Wat je echter niet moet vergeten, is dat je geld ‘leent’ en dus rente moet betalen. Maar wat kost dat lenen nou precies?
Wat betekent rood staan precies?
Rood staan is soms een uitkomst, indien jij dingen moet betalen die je op dat moment eigenlijk niet kunt betalen, door een tekort aan saldo op je rekening. Hierbij kun je ‘rood staan’ en dus leen je geld van de bank om toch te kunnen betalen wat je tekort komt. Hier betaal je natuurlijk wel rente over.
Rood staan bij verschillende banken
Een keer rood staan is niet erg, maar toch blijft het een vorm van lenen en dus betaal je hierover rente. Hoeveel rente je betaalt, verschilt per bank en dit hangt af van de voorwaarden die je met jouw bank hebt afgesloten, over het maximale bedrag dat jij rood mag staan.
Rood staan is een van de duurste vormen van geld lenen. De rente die jij moet betalen bij rood staan, kan soms wel oplopen tot 15% per jaar. De verschillende banken hanteren verschillende rentepercentages ingeval jij bij één van hen in het rood staat.
Hier enkele voorbeelden van dit moment:
Mocht je bij jouw bank de mogelijkheid willen krijgen om rood te staan, dan kun je dit altijd aanvragen bij de betreffende bank. Wanneer je vaker rood komt te staan, kan het wel oplopen tot een hoge kostenpost en dus kun je beter bij jezelf nagaan of je het op een andere manier kunt oplossen. Dat kan bijvoorbeeld door het negatief saldo weg te werken met spaargeld, of door een goedkopere vorm van lenen aan te vragen.
Vergis je niet in het rente percentage. Mocht je per maand bijvoorbeeld standaard €500,- in het rood staan, dan kost dit bij een rente van 15%, €75,- per jaar en dat is veel geld.
Rood Staan en Sparen
Spaarrentes zijn veel lager dan de rentes die je betaalt om rood te staan. Ongeveer 85% van de Nederlandse bevolking die rood staat, heeft ook geld op een spaarrekening staan. Hierdoor heb je dus een onnodige kostenpost. Rood staan en geld op een spaarrekening hebben, is geen goede combinatie.
Wanneer je spaargeld hebt, is het verstandig om uit de rode cijfers te komen, door dit af te lossen met het spaargeld, door het spaargeld op je gewone bankrekening over te maken. Zo ontvang je minder rente op je bij elkaar gespaarde bedrag, maar zo sta je niet ‘duur’ in het rood. Het kan je enorm veel geld schelen.
Doorlopend Krediet
Wat ook een mogelijkheid is om uit het rood te blijven, is een Doorlopend Krediet aanvragen.
Dit is een lening met een maximale bestedingsruimte. Jij kunt dus zelf invullen hoeveel geld je opneemt. Je betaalt dan ook alleen rente over het bedrag wat jij hebt opgenomen (geleend) en zo kom je nooit voor onverwachte kosten te staan.
Zakelijk Rood Staan
Rood staan met een zakelijke rekening is bij veel banken niet mogelijk, maar er zijn natuurlijk uitzonderingen, zoals het ‘rekening courant krediet’.
Soms heb je als ondernemer wat financiële ruimte nodig, om bijvoorbeeld nieuwe inkopen te kunnen doen, wanneer je nog wacht op de betaling van een klant.
Een doorlopend zakelijk krediet kan dan uitkomst bieden. Het is een leenvorm, waarbij je tot een afgesproken bedrag, flexibel geld kunt opnemen en storten. Hierbij betaal je variabele maandlasten. De maandlasten zijn daarbij afhankelijk van de rentestand en van het bedrag dat je hebt geleend.
Het aanvragen van zo’n rekening is gebonden aan voorwaarden. Je kunt als ondernemer een aanvraag indienen bij een bank naar keuze, waardoor je terecht komt in een stappenplan. In zo een stappenplan moet je verschillende documenten uploaden, zoals je aangiften inkomstenbelasting en verschillende jaarcijfers. Aan de hand daarvan bepaalt de bank of jij in aanmerking komt voor zo’n zakelijke ‘rekening courant krediet’.
Mocht je nou nog geen jaarcijfers hebben, omdat je net bent gestart, dan kan een goed uitgewerkt plan ook al voldoende zijn.
Rood Staan als Student
Het leven van een student kan erg duur zijn. Het betalen van collegegeld, de huur van je studentenhuis of het ineens moeten aanschaffen van nieuwe studieboeken zijn doorgaans hoge kostenposten. Als je rood wilt staan als student moet je in ieder geval 18 jaar of ouder zijn.
Hoeveel je per maand rood mag staan, hangt voornamelijk af van de studiefinanciering die je ontvangt. Afhankelijk hiervan kun je het rentepercentage berekenen. De regeling die op jou van toepassing is, kun je altijd vinden op ‘mijn DUO’ van de studiefinanciering.
Het maximale bedrag dat je rood mag staan als student, is nooit meer dan €1000,-.
Bij de meeste banken is het ook zo dat je niet meer dan 90 dagen rood mag staan. Mocht dat wel gebeuren, dan vervalt jouw recht op lenen bij de bank.
Rood staan versus het afsluiten van een Persoonlijke Lening
Het is duidelijk dat rood staan bij een bank erg duur is. Bij het afsluiten van een Persoonlijke Lening liggen de rentes veel lager en omdat dit voor langere duur is, kost het de bank ook minder geld. Hierdoor pakt een Persoonlijke Lening voor jou ook voordeliger uit dan rood staan. Op lange termijn is een persoonlijke lening vaak de helft goedkoper dan een krediet lening (rood staan).
Moet je een grote aankoop doen en heb je er het geld niet voor en is het ook niet haalbaar om dit binnen een korte termijn terug te betalen? Dan is het afsluiten van een Persoonlijke Lening, onder de juiste voorwaarden, een verstandige optie. Bij een Persoonlijke Lening is het niet verplicht om eens in de zoveel tijd een positief saldo te hebben.
Conclusie
Rood staan, kan erg fijn zijn, wanneer je financieel net niet uitkomt, of wanneer je plots een grote uitgave moet doen. Per bank verschilt de rente die je hierover hiervoor moet betalen en dus is het niet voor iedereen ideaal. Rood staan is op lange termijn heel erg duur en soms kun je beter kiezen voor aflossen met spaargeld, of een Persoonlijke Lening afsluiten, zodat je minder rente betaalt en ook niet vast zit aan andere verplichtingen zoals een verplicht positief saldo.
Voordat je geld gaat lenen, moet je er altijd voor zorgen dat je voldoende geïnformeerd bent. Verzeker jezelf dus dat je goed weet wat het beste bij jouw inkomsten en uitgaven aansluit, zodat je nooit onnodig, teveel geld terug betaalt.
