Geld Lenen als ZZP'er - Verschillende Soorten ZZP Leningen
Op dit moment werken steeds meer bedrijven en steeds vaker samen met ZZP’ers, de zelfstandigen zonder personeel. Voor kredietverstrekkers betekent dit dat hun ‘markt’ verandert door deze tendens.
Als ZZP’er heb je veel vrijheden en ben je volledig eigen baas, maar deze rechtsvorm kent ook enkele keerzijden. Bijvoorbeeld dat je gemiddeld meer rente moet betalen, een lager pensioen ontvangt en ook dat wanneer je ziek bent, het jouw eigen probleem is, omdat je bijvoorbeeld niet bent aangesloten bij de vakbond.
Je neemt als ZZP’er meer risico, ook financieel en soms is het lastig om alle financiële zaken rond te krijgen. In dat geval wil menig ZZP’er geld kunnen lenen om bijvoorbeeld investeringen te spreiden.
Hoe kun je geld lenen als ZZP’er?
Als je als zelfstandig ondernemer een krediet wilt aanvragen, moet je duidelijk kunnen aantonen dat je ingeschreven staat bij de Kamer van Koophandel. Dit doe je met een uittreksel van inschrijving bij de KvK. Vervolgens moet je aantonen dat jij een positief eigen vermogen hebt, waarmee je laat zien dat jij geen schulden hebt.
Kredietverstrekkers willen weten of ze jou kunnen vertrouwen en of jij het te lenen bedrag terug kunt betalen. Dit kun je aantonen door je betalingsverleden te laten zien. Ook wordt er gekeken naar een eventuele BKR registratie. Als deze negatief is, kom je sowieso niet in aanmerking voor een lening.
Indien je wel gerechtigd bent om te lenen, gaat een kredietverstrekker kijken waar je recht op hebt, hoeveel krediet je aangeboden kan worden en tegen welke rente dat gebeurt. Tegenwoordig kan deze aanvraag volledig online en je kunt op verschillende websites berekenen waar jij recht op hebt.
Verschillende soorten leningen voor ZZP’ers
Als ZZP’er kun je niet altijd uitgaan van een vast inkomen. Dat is doorgaans lastig, wanneer je wilt lenen.
Toch kun je als ZZP’er een doorlopend krediet aanvragen, wanneer jij kunt aantonen dat het geleende bedrag netjes terugbetaald zal worden.
Hiervoor bestaan de volgende opties met hun specifieke voorwaarden:
Persoonlijke Lening
- Hierbij moet je minstens 3 jaar zelfstandig ondernemer zijn;
- Het doel van het krediet dat je aanvraagt, is alleen consumptief en mag niet worden gebruikt voor jouw eigen onderneming;
- Er is een vaste rente vanaf 5,1%
Zakelijke Lening
- Hierbij dien je minstens een volledige jaarrekening aan te kunnen tonen;
- Je levert bewijs door middel van jouw aangiften inkomstenbelasting;
- Je moet een financieringsaanvraag hebben met een looptijd van maximaal 10 jaar;
- Een positieve BKR registratie is vereist;
- Er geldt een vaste rente tussen de 4,9% en 12%.
Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet biedt minder zekerheid dan een persoonlijke lening. Bij een persoonlijke lening staan de looptijd en de rente vast en bij een doorlopend krediet is dat niet het geval. Bij een doorlopend krediet zijn de volgende uitgangspunten van toepassing.
- De rente is variabel en kan dus hoger of lager worden tijdens de aflossing van je lening;
- Je spreekt met de kredietverstrekker een limiet af, tot waaraan jij geld kunt opnemen;
- Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag;
- Je kunt afgeloste bedragen later weer opnieuw opnemen;
- Je kunt altijd aflossen, zonder dat je daarvoor moet bijbetalen
Microfinanciering
Mocht de bank jou geen geld willen lenen, dan is er een goed alternatief en dat heet Microfinanciering.
Door Microfinanciering kun je een zakelijke lening afsluiten en tot maximaal €50.000,- lenen. Hierbij zijn de enige voorwaarden dat je minimaal 18 jaar bent en dat je in Nederland woont en je een duidelijk ondernemingsplan kunt voorleggen.
Hypotheek
- Je moet berekenen wat je zelf kunt missen, rekening houdend met de toekomst en maakt daarbij een back-up plan;
- Je moet zorgen voor voldoende eigen geld en je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen;
- Je moet beschikken over de juiste documenten, zoals je inschrijving bij de KvK, je jaarcijfers, inkomensverklaring en je pensioenoverzicht.
- De maximale hypotheek wordt berekend door een gemiddelde te nemen van je netto inkomen (winst) van de afgelopen 3 jaar. Een hypotheekadviseur zal jou hierover meer informeren.
Starterslening
Als beginnend ZZP’er heb je vaak onvoldoende startkapitaal om te investeren in jouw nieuwe business. Hiervoor kun je dan het best een starterslening aanvragen.
Bij een startersrekening vraag je een krediet aan, waarbij de overheid garant staat. Veel banken werken hier graag aan mee.Middels een startersrekening kun je een hypothecaire lening afsluiten tot €250.000,- of een starterskrediet van €50.000,- aanvragen.
De bank waarbij je de lening afsluit, bepaalt aan de hand van jouw geschiedenis en papieren, of jij recht hebt op deze lening.
Wil je hier meer over weten, informeer dan bij jouw eigen bank, of kijk op onze website.
Populaire Aanbieders Voor het Lenen Van Geld
Een aantal kredietaanbieders, kredietverstrekkers, waarbij je terecht kunt als ZZP’er zijn:
- Atlantis Financiers
- Frisia Financieringen
- Invoice Finance
- Krediet groep Nederland
- Pin Voorschot
- Swishfund
Voor meer informatie; kijk op de website.
Tot Slot
Als ZZP’er is het niet altijd even gemakkelijk om zomaar een bedrijf op te starten. Door het aanvragen van een starterslening kun je als zelfstandig ondernemer gemakkelijker met jouw business beginnen. Een starterslening helpt je een flink eind op weg en het staat toekomstige doorgroeimogelijkheden door middel van andere kredieten niet in de weg.
Laat je hierbij goed informeren; er zijn voldoende kredietverstrekkers die je hierbij zullen helpen. Zo blijft je spaarrekening gespaard en kun je een mooi fundament neer zetten voor jouw weg naar de top. Er zijn veel opties om met een lening te investeren in jouw eigen bedrijf en toekomst ‘zonder personeel’.
